Para que sirve gestionar bien tus finanzas?

Para que sirve gestionar bien tus finanzas?

Podemos responder a esta pregunta desde el punto de vista particular, de mi entorno cercano y social. Gestionemos mejor nuestras finanzas.

Todos queremos cambiar el mundo, pero casi nadie se da cuenta que eso es imposible si no cambiamos nosotros, nuestro entorno cercano y la sociedad y ademas empezamos por nuestras finanzas.

Cruise-ship-in-the-clear-blue-Caribbean-ocean-crucero-en-el-caribe-azul-y-claro

Además si intentamos cambiar el mundo sin cambiar los estados financieros de cada uno, su entorno y sociedad no cambiaremos nada ya que todos tendremos que dedicarnos en el futuro inmediato a generar dinero para poder vivir y no a vivir generando dinero.

Cuando falta dinero y no podemos tener lo más básico, todos justificamos nuestras acciones y todo nos parece ético, lo que nos lleva a vivir como podemos y no como queremos.

Por todo esto lo mas importante es llegar a una situación donde no nos preocupe el dinero y tengamos activos que nos generen lo que necesitamos y así tendremos tiempo y dinero para vivir la vida que deseamos.

Como conseguimos esto?
Por qué lo ricos lo consiguen aunque se arruinen en varias ocasiones?
Cual es la diferencia?

El pobre piensa que nunca no le queda dinero para poder ahorrar, pero el rico piensa primero en ahorrar e invertir y después el dinero que le quede lo dedicará a gastar en lo que necesite y si se queda sin dinero no tendrá para algunos gastos pero si para ahorrar e invertir en lo que le genera activos que a su vez le permite vivir de ellos y poder gastar mas.

De esa manera el pobre nunca tendrá dinero y se tendrá que dedicar de forma continua a obtener el dinero necesario para vivir, lo que le hará esclavo del trabajo y nunca tendrá tiempo libre ni dinero necesario para disfrutar de la vida y lo mas importante es que no tendrá su mente libre para diseñar la vida que quiere.

El rico en cambio ahorrará, invertirá en lo que le genera mas posibilidades de dinero y solo estará sin gastar el tiempo necesario para equilibrarse y a partir de ese momento podrá dedicarse solo y exclusivamente a estudiar la forma de invertir para aumentar su patrimonio y a vivir la vida que quiere sin que el dinero o el tiempo le perturbe.

Como hacemos ese cambio de no gastar justo lo que tenemos o mas de lo que tenemos y generar deudas?
Como hacer posible no tener deudas y ahorrar para poder invertir y disponer de tiempo y dinero para diseñar la vida que quiero?

Y si lo hacemos así, como influimos en nuestro entorno y como ese pequeño grupo puede influir en la sociedad?

Si no hubiéramos generado tantas deuda privada y publica en España, estaríamos en la situación actual?

Como podríamos ahora cambiarlo?

Podemos responder a todas estas preguntas con unas simples acciones:

Tener nociones básicas de Finanzas Personales
No gastar más de lo que tenemos
Considerar el primer gasto y retirar de nuestros ingresos lo que deseemos ahorrar
Considerar también como un gasto la cantidad que deseemos invertir en nosotros mismos que generar activos rápidamente.

Si esto lo haces y consigues independencia financiera y enseñas a tus amigos y familiares a hacer lo mismo y estos a sus amigos, tu entorno sera diferente y posiblemente viva mejor o al menos con menos deudas y si esto se trasmite a la sociedad,  simplemente con mas conocimiento financiero,  quizás,  la deuda seria menor y por lo tanto nuestra situación economica, fianaciera y laborar seria diferente

Presupuesto: La mejor forma de gestionar tus finanzas


¿Cómo hacer un presupuesto personal?

No hay que pensar mucho para darnos cuenta que los negocios globales exitosos tienen una cosa en común: realizan presupuestos.

Es más, incluso los gobiernos lo hacen. Por ejemplo, Estados Unidos ya está discutiendo el presupuesto para el 2013, y estamos a mitad del año. Muchos quisiéramos que así fueran las cosas en otros lados, pero no es así, por ello debemos tomar en cuenta y realizar un presupuesto en nuestras vidas.

Y con ello nos surge una duda: ¿por qué realizar un presupuesto a nivel personal nos resulta tan complicado si es algo tan importante? Una posible explicación es que la palabra tiene una connotación complicada “presupuesto”. Es como la palabra dieta, automáticamente pensamos en lo que no podemos comer y se nos antoja como nunca.

Es por ello que “presupuesto”, inconscientemente sugiere un concepto de “restricción”, por lo que para eliminar ese concepto podemos modificar ciertos términos: En lugar de llamarlo presupuesto, le diremos plan de gastos, con ello podemos jugar un poco con nuestra mente y lo podremos considerar como “aquel plan que nos permitirá conocer lo que podemos y no podemos comprar”, después de todo, un presupuesto no es más que un plan de cómo debemos gastar nuestro dinero.

Con esto, habrá muchos que estén pensando de qué manera se puede hacer un presupuesto si no saben exactamente cuál será su ingreso en cada mes o semana y mucho menos al año, ya que es variable debido a su actividad laboral. Para ser sincero, el ingreso tiene poco que ver con hacer un presupuesto.

Así que lo primero que haremos será:

Tener nuestros gastos clasificados como lo vimos en “control de gastos” en este mismo blog

Ahora, una vez sumados nuestros gastos, revisemos nuestros ingresos mensuales. Si nuestro ingreso es variable, pensemos en cuánto es lo que ganamos en el peor mes y hagamos el mismo ejercicio. Idealmente el ingreso debería ser mayor al gasto, si así es puedes comenzar con un plan de ahorro personal.

En el caso contrario, deberemos hacer un recorte en los gastos innecesarios, como las compras compulsivas o los gastos variables antes de dar el siguiente paso.

Ya teniendo todo esto podemos por fin hacer un presupuesto.

Por un lado podemos crear una lista con los conceptos de nuestros gastos fijos, superfluos y también incluiremos como gastos el fondo de Ahorro, el fondo de Emergencia y el fondo de Inversión.

Por otro lado crearemos la lista de ingresos.

Haremos una hoja Excell, con todos los conceptos en la izquierda separando los ingresos y después los gastos y en la cabecera pondremos los meses.

Ver vídeo

Deudas, como no acumularlas y como reducirlas.

 

Deudas, como no acumularlas y como reducirlas.

Lo primero que tenemos que hacer es saber cual es nuestra deuda, después si es buena o toxica, es decir nos sirve a nuestros intereses y podemos controlarla o es una deuda toxica y por fin, si es toxica como no acumular mas deuda y como reducirla.

imagen deuda estrecha

Existen deudas buenas y que existen deudas malas. Sabemos también que la organización y planificación nos pueden llevar al punto en el que dejamos de acumular más deudas. Este paso previo puede tomar un tiempo y puede exigirnos de algunos esfuerzos extraordinarios, pero una vez alcanzado, estamos listos para enfrentar cara a cara a aquellas deudas que consideramos contraproducentes.

Al ordenarnos y vivir de acuerdo a nuestras posibilidades, vamos a empezar a generar recurrentemente un excedente. Este excedente, en principio, podría usarse para crear un fondo de ahorro o para pagar dichas deudas.

Bien podemos crear un fondo de emergencia y con ello ir reduciendo deudas o afontar directamente el pago de deudas.

Tenemos una estrategia previa que puede ayudarnos en ambos casos.El primer paso es, entonces, reconocer la existencia de las deudas y ponerlas en orden y anotarlas, sabiendo que corresponde al capital endeudado y que a intereses. Con esto realizaremos un análisis y una toma decisiones.

Una vez concluida la lista de deudas y superado el impacto emocional que normalmente causa la primera vez que lo vemos, es momento de optar por el plan de ataque que más se ajuste a nuestro perfil. Entre los muchos caminos que nos llevarán a deshacernos de nuestras deudas y quedar libres de ellas, creo que los siguientes son los más relevantes de mencionar:

1. A todas por igual. Esta es la estrategia más común. Digamos que tenemos 5 deudas distintas y que a fin de mes nos sobran S/.100. Esta estrategia apunta a pagar S/.20 adicionales a la cuota mínima en cada una de las deudas. Es un enfoque ordenado, pero económica (y psicológicamente) menos eficiente que otros.

2. Ataco la más cara. En el caso de una deuda, “más cara” no hace referencia a la que más saldo tenga, sino a la que cobra una mayor tasa de interés. Este enfoque, entonces, apunta a poner nuestra puntería destinando todo el excedente disponible a bajar el saldo de la deuda con mayor tasa. De esta manera, logramos mayor eficiencia porque estamos reduciendo la deuda que más intereses nos genera. Sin embargo, puede ser que la deuda más cara sea también la que tiene mayor saldo, lo que nos podría llevar a generar una sensación que nuestros esfuerzos no son suficientes y que nunca llegaremos a cancelarla del todo (mucho menos a bajar las siguientes deudas).

3. De chico a grande. Si bien motivador, no es el enfoque más eficiente pues podemos estar dejando las deudas caras para el final.

Lo importante a rescatar es que existen maneras eficientes de disminuir nuestras deudas y que todos podemos lograrlo. Una vez comprometidos con tomar el control de nuestras finanzas personales, las deudas son una buena forma de entrar en acción. Recordemos que no hay una manera correcta de hacerlo y, si estamos comprometidos con el objetivo, seguramente cualquier camino, sea éste alguno de los tres mencionados o uno propio, nos llevará a él y nos acercará un poco más a la independencia financiera.

Plan financiero: control de gastos

Plan financiero: control de gastos

Hoja de previsión de gastos (tesorería)

En resumen debemos tener una hoja de gastos, donde tengamos clasificados nuestros gastos en fijos e imprescindibles y superfluos, también debes considerar como gastos, el ahorro, la inversión y el fondo de emergencia, que lo tendrás en cuentas separadas, pero que debes separar inmediatamente y lo primero después de recibir los ingresos . Como previsión de gastos tendrás una hoja de tesorería mensual donde llevemos la previsión de cobros y pagos que vamos a tener en el próximo mes.

gastos

Primero sabercontrol gastos donde estamos y después donde queremos ir. Balance

Llevar al día un control de nuestra situación económica es algo imprescindible para cualquier persona. No importa si eres un empresario y te dedicas a comprar y vender casas o si simplemente estas buscando la manera de llegar a fin de mes.

Lo primero que tienes que hacer es aprender a controlarte. Aprende a cultivar ese deseo compulsivo por querer gastar. Ahorra! Si eres de los que les quema el dinero en las manos, entonces toma medidas drásticas. Abre una cuenta de ahorro o bien deposita el dinero en una cuenta a plazo fijo.

Planea con anticipación. El ser planificador te ayudara a reducir el estrés financiero. Si comienzas a adelantarte a los hechos, te pondrás una meta a alcanzar y como resultado te sentirás menos motivado a malgastar tu dinero.

Lleva tu libro de cuentas a diario. Hoja de tesorería. Este es un concepto que generalmente manejan las empresas. Ahora bien, piensa en tu casa como una pequeña empresa que tiene que salir a flote. Haz un seguimiento de tus gastos. Hoja de gastos. Así se te hará mucho más fácil llevar el control de los gastos… y créeme que te sorprenderá la cantidad de pequeñas cosas en la que malgastamos nuestro dinero.
Ahorra dinero comprando en los centro mayoristas, puedes ahorrarte hasta un 40% a 50% debido a que los compras a precio de costo.
No improvises en el mercado. Lleva una lista cerrada.
No planees con dinero que no posees. Muchas veces empezamos a sacar cuentas con dinero que aun no hemos conseguido o que ni siquiera es seguro. Evita este tipo de errores, porque te llevará a comprar más de lo que en realidad posees para pagar.
Como puedes ver, el éxito está en los pequeños detalles. Recapitulando, aprende a cultivar el autodominio, no seas impulsivo. Lleva un control de tus gastos. Cuando vayas al mercado ve sabiendo que vas a comprar.
Si sigues estos simples consejos verás como poco a poco podrás salir de las deudas. Y no solo eso, te quedará dinero suficiente como para invertir en un negocio propio o incluso para tomarte unas vacaciones bien merecidas.
Por último recuerda, solo tú eres el responsable de la economía y el éxito en tu hogar.